Программа «Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ»

Программа «Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ»

Технология кредитования инвестиционных проектов Эффективное инвестиционное кредитование предполагает несколько иную организацию работы банка, чем обычное кредитование. Так, многие банки практикуют посещение потенциального заемщика, даже когда рассматривают обычную кредитную заявку. Очевидно, что таким образом банковские специалисты знакомятся в основном с финансовыми документами предприятия. Это оправданная, разумная прак тика, но при рассмотрении вопроса о выдаче кредита для реализации инвестиционного проекта требуется большее. Здесь уже мало лишь знакомства с указанными документами предприятия; фактически речь должна идти о проведении банковскими специалистами всестороннего обследования предприятия с целью выявления уровня рискованности предоставления средств. Причем обследовать предприятие необходимо с точки зрения всех возможных внутренних факторов рисков. И надо понимать, что это не та работа, которую можно не делать или перепоручить сторонним фирмам. Как уже отмечалось, при долгосрочном инвестиционном кредитовании не стоит слишком надеяться и на всевозможные традиционные виды обеспечения возвратности кредита. Единственно надежным обеспечением инвестиционного кредита являются хорошо проработанный инвестиционный проект и качественный бизнес-план его реализации.

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Учебники по экономике 9. Банковское кредитование инновационных проектов Финансирование инноваций из заемных средств процедура, конечно, рискованная для компаний, поскольку независимо от факта получения или неполучения в результате нововведения дополнительных прибылей кредит придется возвращать чаще всего по частям, задолго до истечения срока кредитного соглашения , выплачивая также проценты.

Но при достаточной кредитоспособности предприятия, а также при коммерческой перспективности инноваций, для реализации которых испрашивается кредит, мобилизация заемных средств может быть осуществлена гораздо более быстрыми темпами, чем размещение на рынке новых акций или поиск соучредителей. Долгосрочные кредиты имеют три основных преимущества перед публичным размещением ценных бумаг:

Скачать бесплатный автореферат диссертации на тему"Банковское кредитование инвестиционных проектов в промышленности" по специальности.

Одним из наиболее тяжелых негативных последствий рыночных преобразований в России явился глубокий экономический спад и главная его отличительная черта - падение, и даже полная ликвидация инвестиций в развитие. Даже начав полномасштабное инвестирование сегодня, можно ожидать существенного роста российской экономики не ранее, чем через лет. Однако оживление инвестиционной деятельности - единственный путь окончательного преодоления кризисных процессов и создания условий для устойчивого экономического роста.

К настоящему моменту создан серьезный научный задел по проблеме банковской инвестиционной деятельности. Разработкой данных вопросов занимались такие зарубежные ученые как Э. Сформировано достаточно много отечественной литературы по рассматриваемой проблематике: Демиденко, ИАБланка и др. Вместе с тем мало разработаны вопросы экономики кредитования инвестиционных проектов.

Таким образом, экспертный показатель инвестиционной привлекатель-ности характеризует как комплексную потребность отрасли в инвестициях и кредитных средствах, так и ее потенциальную возможность их возвратить. На основании экспертизы были выделены три группы промышленных отраслей, в той или иной степени перспективных в плане инвестирования на ближайшие три пять лет.

В этой группе безусловным лидером является пищевая промышленность мясная, рыбная, мукомольная, кондитерская , торговля пищевыми продуктами — ее технологический потенциал свыше шести баллов, а потребительский самый высокий самая высокая ликвид-ность продукции — 9,71 балла. Причем для предприятий этой отрасли ха-рактерна высокая конкурентоспособность как на внутреннем, так и на меж-дународном рынках.

Немного отстает электроэнергетика, готовая поглотить значительные объемы инвестиций и кредитных средств.

Банковское кредитование При обращении инициатора инвестиционного проекта в банк с заявкой на заявки на инвестиционное кредитование — финансовый анализ проекта и рисков, которым он подвержен.

Введение Привлечение инвестиций превращается в один из наиболее важных факторов, определяющих экономический рост и повышение конкурентоспособности национальной экономики, а также способствующих ее интеграции в мировые производственные процессы. Приток иностранных инвестиций в экономику принимающей страны может ускорить развитие предприятий, повысить качество человеческого капитала, создать новые рабочие места, привлечь передовые технологии и стимулировать их распространение в смежные отрасли.

Поэтому в последние два десятилетия отмечается усиление конкуренции за глобальные инвестиции, что, в свою очередь, ставит перед национальными правительствами серьезные вызовы, связанные с разработкой и проведением сложных и комплексных мер экономической политики, направленных на повышение привлекательности страны для привлечения инвестиций и наилучшее использование преимуществ местоположения.

Источниками инвестиций выступают собственные средства предприятий и привлеченные средства. Собственные источники в последние 3 года не достигают даже половины всех источников. Рассчитывать на дальнейший резкий прирост собственных источников вряд ли возможно: Доля бюджетных источников, несмотря на общий значимый процент, в динамике снижается. Предлагаются различные подходы и средства для восстановления и качественной перестройки материального производства за счет эффективного инвестиционного механизма.

Важное значение придается банковской системе как наиболее развитому рыночному сегменту экономики.

Кредитование инвестиционных проектов и его специфика

Целью экономической политики, осуществляемой в России, является достижение высокой деловой активности в реальном секторе экономики. Для удержания темпов экономического роста, выполнения задачи Президента Российской Федерации об увеличении валового внутреннего продукта до года в 2 раза при еще недостаточном техническом состоянии основных фондов необходимы активизация инвестиционного процесса, в том числе с использованием возможностей банковской системы.

Источниками инвестиций выступают собственные средства предприятий и привлеченные средства.

Краткосрочное банковское кредитование как способ финансирования инвестиционных проектов. К оглавлению.

Финансирование строительных объектов Стандартное инвестиционное кредитование Программа предполагает финансовые вливания в действующее предприятие. За основу берется текущая деятельность данной организации, ее доход должен быть достаточным для осуществления погашения кредитной задолженности, которая образуется в связи с реализацией определенных идей. Проще говоря, доходы от нового проекта вообще не учитываются при рассмотрении заявки, уже действующий бизнес должен полностью обеспечить новый проект.

Банковское кредитование инвестиционных проектов этого вида несет минимум рисков и для банка, и для предпринимателей, если новый проект окажется убыточным, предприятие сможет погасить долг перед кредитором за счет собственных средств и доходов. Цели стандартного инвестиционного кредитования: К примеру, если завод желает запустить еще одну линию производства или планируется открытие дополнительного офиса, подразделения, магазина и пр.

Проектное финансирование В отличии от стандартного инвестиционного кредитования, проектное предусматривает погашение кредитной задолженности перед банком за счет средств, полученных в виде дохода от запуска нового проекта. В этом случае обрабатывает себя сам проект, а действующее предприятие и его доходность значения не имеют. Единственное, если предприятие ведет деятельностью, то его активы можно использовать в качестве обеспечения по кредиту на проектное финансирование.

Это будет большим плюсом для заемщика, таким образом можно повысить лояльность банка. Многие кредиторы ставят присутствие залога в сделке обязательным условиям, так как сама по себе сделка очень рисковая. При определении суммы и срока выдачи займа на проектное финансирование банк будет отталкиваться от составленного бизнес-плана, за основу берется окупаемость проекта и ожидаемый уровень дохода. Финансирование строительных проектов Кредитование юридических лиц, направленное на строительство любых объектов недвижимости с целью получения дохода.

Это может быть строительство жилого дома, торгового центра, складов и иных торговых и промышленных объектов.

Технология банковского кредитования инвестиционного проекта

Ежегодно правительство определяет индикативные прогнозные параметры инвестиционных вложений в экономике и перечень инвестиционных проектов, реализация которых имеет приоритетное значение для развития экономики. Ряд проектов в настоящее время реализованы либо находятся в стадии реализации. Часть проектов, например строительство целлюлозно-бумажного комбината, не получили необходимого объема финансирования.

Сложившаяся в экономике ситуация свидетельствует об устойчивом росте потребностей в инвестициях. Низкая рентабельность большей части субъектов хозяйствования не позволит им изыскать источники самостоятельного финансирования, технического перевооружения и реконструкции действующих производств, а также для модернизации и ввода новых мощностей.

Тема 1. Понятие, механизм и правовые основы банковского инвестиционного кредитования. Понятие инвестиционной деятельности коммерческих.

Кроме того, факторинг — это не только финансирование. Полный комплекс факторинговых услуг подразумевает управление дебиторской задолженностью, покрытие ряда рисков потери ликвидности, кредитного, инфляционного, валютного , информационно-аналитическое обслуживание специальные , позволяющие контролировать движение денежных средств, текущее состояние дебиторской задолженности, платежную дисциплину покупателей, планировать ежедневные финансовые потоки компании и формировать аналитические отчеты для принятия управленческих решений.

Перечисленные услуги и формируют добавленную стоимость факторинга, которая отличает факторинг от обычного кредитования. У факторинга также есть некоторые ограничения. Например, факторинговому обслуживанию не подлежат: Факторинговые операции также не производятся по долговым обязательствам физических лиц, филиалов или отделений предприятий. Подобные ограничения обусловлены тем, что в указанных случаях факторинговому агенту достаточно трудно оценить кредитный риск или невыгодно брать на себя повышенный объем работ, а также дополнительный риск, возникающий при переуступке таких требований, оплата которых может быть не произведена в срок по причине невыполнения поставщиком каких-либо договорных обязательств.

Также банки могут осуществлять форфейтинговые операции, которые являются специфической формой кредитования экспортеров продавцов при продаже товаров и применяется обычно во внешнеторговых операциях. Форфейтинг не применяется к экспортно-импортным операциям, связанным с оказанием услуг. То есть форфейтинг возможен при поставках сырья, материалов, оборудования и других материальных вещей. По условиям договора форфейтинга иностранный инвестор выкупает международный контракт на поставку материальных вещей у поставщика.

Кредит в инвестиционную деятельность

Список литературы Актуальность темы настоящей дипломной работы обусловлена следующими аспектами. Кредит на современном этапе экономического развития является важным элементом инвестиционных процессов, осуществляемых предприятиями реального сектора. Уровень и масштаб инвестиционной активности субъектов хозяйствования обеспечивает высокие темпы развития, повышение конкурентоспособности и эффективность их деятельности в долгосрочной перспективе.

В значительной мере с помощью кредита обеспечиваются экономические взаимоотношения в рамках перераспределения денежных средств в целях создания на их основе новой стоимости.

Кредитование инвестиционных проектов — это особый вид банковских инвестиций, которым может воспользоваться как уже существующее и.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и экономические основы кредитования реальных инвестиционных проектов. Сущность инвестиционного банковского кредита. Роль инвестиционного банковского кредита в развитии реального сектора экономики. Ресурсная база кредитования реальных инвестиционных проектов и ее оптимизация. Система кредитования реальных инвестиционных проектов. Содержание системы кредитования реальных инвестиционных проектов.

Оценка инвестиционной привлекательности предприятия-заемщика. Принципы и методы оценки эффективности реальных инвестиционных проектов. Совершенствование кредитования реальных инвестиционных проектов. Риски при инвестиционном кредитовании и их мониторинг 3. Совершенствование процесса формирования обеспечения возвратности инвестиционного банковского кредита.

Целью экономической политики, осуществляемой в России, является достижение высокой деловой активности в реальном секторе экономики.

Проблемы кредитования инвестиционных проектов, влияние на реальный сектор экономики

Представлены пути увеличения ресурсной базы коммерческих банков для более активного кредитования инвестиционных проектов отраслей реального сектора экономики. Особое внимание уделено новому среднесрочному механизму рефинансирования Банком России кредитов коммерческих банков на инвестиционные проекты, который должен расширить возможности банков по долгосрочному кредитованию экономики на цели инвестиционного характера для ее устойчивого развития.

, .

В-третьих, для оценки рисков инвестиционного проекта требуются На этой фазе возможно рефинансирование банковских кредитов.

В настоящее время доля инвестиционного кредитования в России очень мала. Необходимо предпринимать какие-то меры, чтобы ситуация менялась в лучшую сторону. Эксперты уверены, что инвестиционные кредиты важны для экономики нашей страны и ее дальнейшего развития. Инвестиционное кредитование должно быть более активным О необходимости развивать инвестиционное кредитование наряду с классическим эксперты финансового рынка говорили не единожды.

Неоднократно предлагались также различные меры по стимулированию данного вида кредитования. Так, глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, выступая на Съезде АРБ в апреле года, предложил ввести новый вид ключевой ставки — инвестиционную ставку Банка России. Введение же нового вида ключевой ставки предполагает создание нового продукта для банков со стороны регулятора:

Особенности кредитования инвестиционных проектов

Процесс кредитного анализа банка-кредитора в данном случае будет включать специфические направления. В статье освещены стоп-факторы, выявление которых делает неприемлемым участие банка в финансировании проекта, особенности оценки финансового состояния потенциального заемщика и ключевое направление анализа заявки на инвестиционное кредитование — финансовый анализ проекта и рисков, которым он подвержен. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться Инвестиционное кредитование — востребованная клиентами услуга, но банки не всегда могут ее реализовывать в силу недостаточной длительности сроков своей ресурсной базы.

средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов; банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;; кредитование в.

В экономической литературе кредиты по срокам кредитования, как правило, классифицируются на краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до пяти лет , долгосрочные свыше пяти лет. В отечественной банковской практике к долгосрочным кредитам относятся кредиты, предоставляемые на срок до шести лет для целей, связанных с созданием и движением внеоборотных долгосрочных активов, включая кредиты на приобретение объектов для последующей их передачи в финансовую аренду лизинг , срок которых ограничивается сроком действия договора финансовой аренды лизинга.

Долгосрочный инвестиционный кредит является видом банковского кредита и предоставляется при соблюдении общих принципов кредитования: В большинстве случаев кредит имеет преимущества перед другими источниками финансирования инвестиций благодаря присущей ему срочности, платности и возвратности, а также в силу того, что использование кредита предполагает взаимосвязь между фактической окупаемостью капитальных затрат и возвратом кредита, требует прибыльности инвестиционного проекта.

При кредитовании усиливается материальная ответственность кредитополучателей за рациональное расходование заемных средств, что способствует быстрейшей реализации инвестиционных проектов, сокращению сроков строительства, ускорению ввода и освоения производственных мощностей. Выдача инвестиционного кредита предусматривает отбор высокоэффективных, валютоокупаемых, социально значимых инвестиционных проектов. Инвестиционный кредит предоставляется для расширенного воспроизводства внеоборотных активов долгосрочных на цели, связанные с созданием, реконструкцией и приобретением субъектами хозяйствования основных средств, а также строительством, ремонтом, приобретением недвижимости физическими лицами.

Таким образом, кредитополучателями при кредитовании инвестиционных целей могут выступать юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели. Юридическим лицам долгосрочные кредиты предоставляются на реализацию инвестиционных проектов, связанных с созданием и увеличением производственных фондов, если окупаемость проекта составляет не более пяти лет и погашение кредита обеспечивается в течение шести лет со дня выдачи первой суммы кредита.

Однако, по усмотрению банка, кредит может быть выдан и в размере полной стоимости затрат инвестиционного проекта. Размер кредита, предоставляемого одному кредитополучателю, ограничивается также установленными Национальным банком экономическими

2.3 Характерные черты банковского кредитования


Comments are closed.

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает тебе больше зарабатывать, и что сделать, чтобы избавиться от него навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!